Госпрограмма автокредита «Первый автомобиль» впервые запущена в 2015 году с целью повышения сбыта продукции отечественного автопрома. Постановлением Правительства № 870 в нее внесены некоторые изменения. В 2019 году программа возобновилась 1 марта, до конца 2020 года государство выделило на реализацию 15 миллиардов рублей.
Суть госпрограммы по автокредиту
«Первый автомобиль» — госпрограмма субсидирования автокредитов, предназначенная для тех, кто покупает авто впервые. В 2019 году проценты не снижаются, компенсируются 10% (до 145 тыс. рублей) от стоимости (для жителей Дальнего Востока 25%). Максимальная готовая ставка 11,3%.
В программе участвуют жители крупных городов, условия и требования зависят от региона, но участник может получать бонусы, скидки, подарки от партнеров автосалона. Субсидию можно использовать как первый взнос или снизить общую стоимость.
При приобретении авто за наличные в программе участвовать нельзя. Можно оплатить часть стоимости, остаток оформить в кредит и погасить задолженность в любое время. НДФЛ 13% на данный момент платить не нужно (исключения ст. 217 Налогового кодекса).
Важные нюансы
Прежде, чем обращаться в банк, следует точно определиться с условиями в регионе и выгодой. Программа только с первого взгляда кажется простой и понятной. При точных расчетах может оказаться, что это не самый выгодный автокредит.
Важные нюансы:
- субсидирование закончится в тот момент, когда будут потрачены выделенные на 2019 год средства государства;
- существуют дополнительные ограничения банков по возрасту и другим показателям;
- кроме условий кредиторов необходимо учесть требования автосалонов.
Многих интересует, обязательно ли КАСКО. Обязательно, поэтому необходим грамотный подход к выбору страховщика. Не все кредитные учреждения соглашаются сумму страховки включить в тело кредита. Это происходит в случаях, когда общая сумма превышает 1 млн 150 тыс. рублей.
Обязательные требования Минпромторга к участникам:
- на момент подачи заявки полных 18 лет;
- гражданство РФ;
- приобретается первый автомобиль (проверяет кредитор через ГИБДД);
- на момент подачи заявки отсутствуют другие кредиты на покупку транспортных средств (проверяют кредиторы через кредитных брокеров);
- уровень дохода не всегда учитывается;
- есть удостоверение водителя.
Стандартный список документов:
- паспорт;
- документ, удостоверяющий наличие постоянного места работы;
- справка о доходах (не всегда);
- документ, удостоверяющий отсутствие в собственности автомобиля;
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
- ИНН;
- СНИЛС.
Для мужчин банки определяют дополнительные условия. Для того, чтобы взять автокредит, минимальный возраст чаще всего 21-23 года, обязательно предоставление военного билета (в возрасте до 27-и лет), наличие постоянного места работы, общего стажа от года, стажа у последнего работодателя от 6-и месяцев.
Требования Минпромторга к автомобилям:
- вес 3,5 тонн;
- участвуют только автомобили с ценой до 1 млн 150 тыс. рублей;
- имеется система ЭРА-ГЛОНАСС;
- год выпуска 2018;
- сборка российская;
- авто выбрано из предложенного списка;
- долг погашается за 3 года.
Банки корректируют время выпуска и срок кредитования. Некоторые учреждения предоставляют ссуду на 5 лет.
При выборе авто необходимо учесть:
- можно выбирать не все модели марок, включенных в список;
- необходимо соблюсти ограничения по комплектации (чаще всего предлагается базовая);
- программу поддерживают не все дилеры и автосалоны (чаще всего обращаться нужно к официальному дилеру конкретной марки).
При сборе документов необходимо учесть, что у банка могут быть дополнительные условия. Некоторые учреждения средства государства принимают в качестве первого взноса. Но может быть и иначе, если их размера для этой цели недостаточно. В подобных ситуациях требуется вложение собственных средств.
Специалисты советуют внести собственные сбережения в любом случае. Это повышает вероятность того, что заявка будет одобрена (банки такой поступок считают дополнительным подтверждением платежеспособности). Большой размер первого взноса удобен и для заемщика. Он снижает размер общей задолженности и позволяет погасить ее быстрее.
Процедура оформления
Чтобы получить первый автокредит по госпрограмме для подачи заявки можно обращаться не только в банк, но и в автосалон. Последний вариант экономит время, так как запросы отправляются в несколько банков.
Для проверки кредитной истории и принятия решения кредиторам требуется от 3-х до 14- дней. Бывает, что процедура длится до месяца. Потом с заемщиком связывается сотрудник банка, одобривший заявку. Если участник предоставляет расписку о том, что в течение года не будет оформлять другой автокредит, начинается процедура оформления кредитного договора и договора залога.
Деньги в салон перечисляет кредитор. Потом заемщик получает документы на авто и ставит его на учет в ГИБДД. ПТС передается кредитному учреждению по погашению задолженности.
Банки-участники
Полный перечень кредиторов доступен на сайте Минпромторга. На данный момент в списке 16 учреждений. Программа доступна только в городах, в которых имеются отделения этих банков. Чтобы получить этот кредит, сначала необходимо узнать, участвуют ли в программе кредитные учреждения, доступные в конкретном регионе.
При выборе кредитора необходимо изучить процентные ставки и другие важные условия, так как возможны различные нюансы. В основном это список доступных автомобилей. Некоторые кредитные учреждения требуют страхования здоровья и жизни, что противоречит Постановлению Правительства № 364. Важно так же, какой размер первого взноса – он может быть больше суммы, предоставляемой государством. Возвращается долг через кассу или интернет-банк.
Совкомбанк предоставляет кредит по паспорту и удостоверению водителя, первый взнос не требуется. В ВТБ необходима справка о зарплате, в Москве и области размер 30 000, в других регионах – 20 000 рублей. Первого взноса нет.
Заявку в Сетелем банк можно составить онлайн на сайте Сбербанка России, если у участника есть регистрация на территории страны, и он живет в регионе присутствия кредитного учреждения. Первый взнос 20%, при страховании жизни снижается ставка. Подтверждение дохода не требуется, ежемесячные выплаты принимаются в кассах Сбербанка и через интернет-банк. Заранее определить все затраты помогает калькулятор автокредита на сайте Сбербанка.